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企业偿债能力出现下降

“菜篮”“米篮”小微贷亟需扶持

2013年1月9日   A1叠28:A1叠28-财经·产业   稿件来源:新闻晚报   作者:崔烨

  记者 崔烨

    昨天,渣打银行“中国中小企业信心指数”发布显示,2012年第四季度,“中国中小企业信心指数”为47.28,较上一季度增长了0.57个百分点,在经历了两个季度的连续下跌之后微幅增长,但仍然处于较低水平。尤其是涉及“菜篮”、“米篮”的小微企业仍亟需融资扶持。

业务小不一定风险高

    “选择服务小微企业、服务实体的定位,本身就决定了它不是一个高盈利率的模式。目前中国实体经济的利润普遍收窄,在商业银行的理论中,服务于实体经济的银行利润率,应当是介于0和实体经济的平均利润率之间的。 ”行业监管人士表示。

    年近五旬的福建人叶老板就是一个“迷你业主”,他几年前在上海嘉定开了一家沙县小吃店。这家小吃店规模可谓“迷你”,店里加上他自己也只有4个人。最近,叶老板从泰隆银行上海分行贷款20万元,解决了资金难题。像叶老板这种涉及市民吃饭问题的“菜篮子”和“米袋子”的小微客户群体,如超市的供应商、粮油水产等批发市场等民生行业已成银行关注的重点之一。

    最近 “2012上海金融服务总评榜”揭晓,经过国家统计局上海调查总队对上海主要中资银行测评打分,浙江泰隆商业银行上海分行获得“2012最佳金融服务奖”,作为立志为小企业服务的专营银行,泰隆银行相关负责人昨日接受记者专访时表示:“这些行业虽然附加值较低且技术含量相对不高,但其抗经济波动的能力反而较强,且此类行业的信贷需求较大,信贷缺口也仍然较大。我们一方面通过信贷资金支持帮助一大批小微企业渡过难关,另一方面这也是泰隆做好风险控制、实现长期稳定发展的有效做法。 ”

    记者注意到,虽然对小微贷款风险的关注和审慎氛围正在升温。而泰隆银行上海分行有近万个贷款客户,超过28亿的存量贷款,约56万的户均,却仍在今年下半年全力加大更为“额小、面广”的小微信贷业务。从分行拿到的数据显示,截至2012年12月底,其不良率仅为0.09%。

初成长期企业更需扶持

    记者了解到,在企业创立、成长的过程中,一旦有了资金缺口,向银行申请贷款是大家首先想到的。不过,很多初创期企业却因经营年限短、缺乏抵押物,而很难获得银行贷款。

    泰隆银行针对创业企业成长期的特点,通过专设“创业通”产品、专设创业发展部门的形式推动该板块的融资服务。“创业通”贷款具有金额小、门槛低、速度快的特点,特别适合初创期或规模较小的企业及个体工商户。年中以来,分行进一步加大了对创业团队的支持力度,从人员配备、考核标准等多方面入手,大力推广创业通产品。截至2012年12月底,分行有余额创业通产品1939笔,户均余额仅20.55万元,行业集中在建材五金批发、米面制品及食用油批发、家具制造、纺织品批发、旅馆住宿及服装、学前教育等与百姓生活密切相关的行业,大大促进了相关小微客户的经营发展。

    在当前经济形势复杂的情况下,小微企业的生存状况越来越受到关注。作为小微企业专营银行,泰隆银行上海分行已累计在上海发放贷款16115笔,累计发放贷款金额141.99亿元,累计服务的小微企业已超过9万户。据悉,目前上海分行正不断通过“额小、面广”的信贷投放有效解决小微企业融资难题。



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