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积极响应上海“四新”经济新要求——

浦发银行:为“四新”企业定制金融服务

2015年01月28日   04 :专版   稿件来源:解放日报  


    “新技术、新产业、新模式、新业态”,这“四新”经济,是推动上海产业经济创新转型的必由之路。
  去年,为促进上海“四新”经济发展,上海五方面举措并举:一是加强协作沟通、加强委办协作、加强市区联动,搭建信息交流平台;二是加大调研力度,协调解决“四新”企业问题;三是开展课题研究,探索“四新”领域政策创新;四是充分发挥“四位一体”工作推进模式:推动创投机构与“四新”企业对接,加强新载体建设,开展人才实训基地建设,加快推动创新联盟建设等;五是加强了“四新”工作的宣传。
  2015年,上海“四新”经济发展进入新阶段。近期,本市召开上海推进“四新”经济发展工作会议,提出要开拓思路、聚焦重点,找准推进“四新”的路径与方法。一方面,整体统筹、顶层设计与联系实际、接地气相结合,寻找“四新”突破口和典型案例。另一方面,要打造“自然天成的‘四新’经济热带雨林生态系统”。通过“产业互联网+产业联盟+产业基地+产业基金+产业金融+产业人才基地”相结合的新模式,集聚创新的要素与资源,探索设立“四新板”,加快重点领域的产业推进,进一步加强新载体建设,研究设立支持“四新”经济重点领域发展的产业基金和并购基金,加快推进人才实训基地的建设,加快组建一批产业创新联盟。
  而在推动“四新”企业发展的过程中,少不了有力的金融支持。浦发银行上海分行积极响应市委、市政府“四新”经济发展部署,推出针对“四新”企业量身定制的特色金融服务,真正做到服务好“四新”企业成长的全周期。

  “两重两建”:浦发构建四新动态金融服务体系

  根据党的十八届三中全会精神和工信部的工作部署,上海市政府提出了“四新”发展战略。“四新”经济既体现国际产业发展最新领域,也包括对传统产业的改造升级,是一个综合性、系统性的经济体系。
  浦发银行上海分行积极响应市委、市政府对“四新”经济的要求,围绕服务实体经济发展,深化科技金融改革,以客户为中心,开展“两重两建”的战略措施,努力构建全方位、多角度的四新动态金融服务体系——
  重管理、抓成效,无缝联动提效率。“四新”经济是依托战略性新兴产业和高新技术产业化,以市场为导向,以技术、应用和模式创新为内核并相互融合的新型经济形态。因此,为确保“四新”金融推动执行有力,浦发银行多措并举,在网点布局、团队配备、授信授权、资源倾斜、支撑保障方面明确了专项措施,根据不同的领域及专业特点以及不同部门的工作重点,不断加强创新开发和管理推动;同时加深部门间、业务条线间的配合协作,把“四新”业务做广、做深、做透,做到内部联动的无缝衔接,提高整体的业务效率与服务水平。
  重产品、抓品质,创新模式树品牌。上海“四新”企业发展迅速。在“四新”发展的背景下,一部分有技术、有创新能力的企业通过孵化做大做强。浦发银行十分重视企业的市场定位和可持续经营能力,为了培育“四新”企业快速成长,全方位满足企业成长全程金融服务需求,浦发银行整合多方资源优势,推出了针对“四新”经济的一揽子特色金融服务方案——“新易通”。“新易通”包含初创产品包、成长产品包、上市产品包和特色产品包共四大系列产品,服务覆盖“四新”企业成长全程需求。该产品是经过深入的市场调查,围绕企业各个发展阶段,为企业不同阶段的不同需求度身定制了个性化的金融服务。其中包括合同能源管理未来收益权质押、订单融资、知识产权质押、投贷宝、银元宝、中小企业集合票据等多项创新模式。通过持续加大对“先进制造业、战略性新兴产业,文化传媒、电子商务等现代服务业”的拓展力度,浦发银行上海分行培育了一批“四新”客户,其中,不乏有大众点评网、携程旅游、新时达机器人、聚力传媒等一批行业龙头企业。今年1月,浦发银行又携手张江园区企业信用促进中心、浦东融资担保有限公司,共同推出了“四新”小微企业的信用贷款业务。该业务通过引入信用促进中心出具的第三方企业信用报告,更好地评估企业的经营情况,使银行对“四新”企业的服务更加高效、更加便捷。浦发银行上海分行计划在三年内,不断完善“四新”金融服务体系,进一步树立该行在“四新”领域的业内领先地位。
  建渠道,谋创新,通力协作促发展。“四新”企业多数为轻资产、重智慧的成长型单位,专业化要求较高。而商业银行作为金融体系的主要力量,更需要率先解放思想、先行先试,着力构建与“四新”相融合的服务体系。经过多年不懈的努力,浦发银行已与多个“四新”渠道展开合作。以上海市科委为例,通过长期的沟通合作,浦发银行已成为了上海市科委3+X科技金融体系的首选合作银行。3+X的金融体系几乎涵盖了从初创期起的各发展阶段的科技型企业,其中不乏“四新”龙头企业,他们是登陆资本市场特别是创业板和中小板的主力军。2014年,浦发银行又发起成立了中国科技金融天使联盟,该联盟整合政府部门、科研机构、天使投资基金、创投基金、股权基金、券商、交易所等各界力量,结合浦发硅谷银行科技金融发展经验,打造全方位、综合化科技金融服务平台,服务科技型企业成长全程,积极引领并推动“四新”经济和科技金融的整体发展。
  建机制,谋长效,动态发展促转型。“四新”是一个全球化的概念,是动态递进、与时俱进的,既体现了国际产业发展最新领域,也包括对传统产业的改造升级,是一个综合性、系统性的经济体系。为了能够更好地服务“四新”工作,浦发银行根据市场行情动态,不断调整战略部署;根据市场信息反馈、深入市场调研,不断改进产品体系,创新产品服务;通过加强内部沟通,不断调整方式方法。通过做好三个“不断”,以建立动态长效机制,培养“四新”文化,营造创新氛围,通过动态的管理模式,真正做到与时俱进,切实推动“四新”经济又好又快发展。

  助力“四新”发展 力推特色金融服务
  ——浦发银行上海分行推“新易通”金融服务方案全周期服务“四新”企业

  不久前,上海市政府发展研究中心发布的“2014—2015年上海经济、对外开放、改革、社会和区县系列分析报告”指出,上海在新常态下经济增长的稳定性高于全国,新技术、新产业、新业态、新模式这“四新”经济成为本市经济发展新亮点。
  浦发银行上海分行因地制宜、深入把握“四新”企业发展特点,以“科技金融”理念服务企业为着眼,于日前发布《“新易通”四新企业特色金融服务方案》。该《方案》充分聚焦企业的全生命周期金融服务需求,有效培育企业快速成长,为本地经济转型发展、产业结构升级注入新活力。
  “新易通”包含有初创产品包、成长产品包、上市产品包和特色产品包共四大系列产品,真正做到覆盖“四新”企业的各个发展时期。
  其中,面对初创型企业,浦发银行有机融合旗下银元宝、银商宝、银链宝以及电商通、网贷通,形成“三宝两通”产品组合,辅以小额票据贴现服务为满足企业资金需求开渠引水。“三宝”围绕“园区、商圈、供应链”等客群聚集区域,通过批量开发、批量授信为中小微型“四新”企业提供信贷支持。电商通完全依托第三方提供的数据,通过浦发银行“信贷工厂”系统,完成在线打造模型评价、额度测算、利率定价、自动审批等一整套自动化的授信流程,并以网络循环贷产品的加载,满足了中小微型“四新”企业资金运用频、急和提款便利的需求。而网贷通则是基于该行与具有交易数据信息的平台机构或第三方支付机构合作,对符合授信条件的平台上中小微个人客户,实现全流程在线操作模式发放小额信用贷款。小额票据贴现旨在解决中小微型“四新”企业持有的小额银行承兑汇票贴现难困局。该行对受理金额、承兑行范围、业务流程、受理网点等方面进行全面优化,不设票面金额下限,为相关企业提供高效、便捷的贴现服务。
  对于高成长性“四新”企业,浦发银行启动“千户工程成长企业培育计划”,立足企业的全程、长期培育,按不同发展阶段分别录入成长一期、二期、三期企业库,以定制化服务培育企业发展成长,提供全程服务。入库的企业根据其纳税额及销售情况,将获得浦发银行“千户贷”一定额度的信用贷款,最高可达3000万元。对于已有PE/VC等股权基金投资入股的入库企业,为满足企业日常生产经营需要,该行的“投联贷”产品将给予该企业一定金额信用授信支持,包括短期流动资金贷款和贸易融资产品。而“千户工程”二期及以上的入库企业董事长、总经理或实际控制等可作为该行公司重要客户享受公司重要客户尊享服务及专属理财产品。另外,“千户工程”企业VIP卡的持卡企业经办人员还可享受浦发银行柜面的优先服务。
  “百舸千帆上市企业培育计划”,则是面向境内A股、境外上市以及新三板挂牌的拟上市“四新”企业度身定制,为其提供的以企业上市财务顾问为核心、项目对接、投贷联动、股权基金结构化融资、中小企业集合票据、中小企业私募债、并购服务等全方位、一体化综合金融服务。这其中,企业上市财务顾问服务是基于浦发银行的特色产品与服务,综合运用商业银行和投资银行的服务手段和工具,通过与监管机构、国内外证券公司、会计师事务所等多方的紧密合作,为企业提供前期上市规划培育、改制重组、境外上市等多方面的金融服务建议,解决企业上市中所面临的多种问题,支持企业实质性发展。项目对接则是指浦发银行依托与股权投资基金的良好合作关系及对企业融资需求的深入理解,通过帮助企业进行股权融资、协助尽职调查及推进投资进程,配套相应的金融服务支持,提高企业融资效率,共同促进企业的快速成长。
  浦发银行还与超过50家创投机构合作,开展两方业务合作与三方业务合作,打造“投贷宝”与“投贷联”双管齐下的投贷联动服务。“投贷宝”是由浦发银行、创投机构、担保机构联合推出的投资、担保、贷款联动产品,按照一定的股权投资和银行贷款配置比例,在创投机构对企业进行股权投资后、由担保机构进行担保、由浦发银行发放贷款。从而形成股权+债权的双重融资支持,企业更可根据自身需求合理选择股权、债权之间的配置比例。“投贷联”则是浦发银行与优质股权基金管理机构紧密合作,通过对基金所投资的优质企业提供股债结合、投贷一体的融资支持服务。投贷联可满足企业发展初期对融资的需求,从而促进企业的快速成长,提升企业价值。股权基金结构化融资充分发挥股权基金的权益性投融资平台的功能,通过设计专业的融资方案和风险控制机制,满足拟上市企业的股权融资需求,从而充实企业资本金,优化资产负债结构,提高杠杆融资能力,满足其多元化的融资需求。中小企业集合票据是面向2个(含)以上、10个(含)以下具有法人资格的中小微非金融企业,在银行间债券市场以“统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册”方式共同发行的,并约定在一定期限还本付息的债务融资工具。中小企业私募债是中小微企业在境内市场以非公开方式发行的,发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍,期限在1年(含)以上,在交易所市场发行的相对市场化的公司债券。并购交易服务是浦发银行作为并购交易的买方顾问或卖方顾问,在股权并购或资产并购交易过程中培育、改萢枨笮培谝5ξ股权先范谇w3锰,茬拘喟i妄企⒅贫,在沟的炔期莣3实施、猓1;夯蜃后昧芾怼⒉⒏哒焖俪沙ぁ妆妒自动畸”摇T下景唇掖推出了针对∏中喧产井券ㄍㄓ贸Х磕制常捎梅亢廷新噬璞赣蠵潭è并冠对融资档钣谧杂刑期敛蛔发兆服务是颇苘合作,为脾约尔款弄合ㄓ贸Х磕制常捎梅亢廷新噬璞赣脑下景唇尧的张用贷康3薄定ご锸贲资融资、执银行:为“四薪融资、执收腋投资需腔袢∈融资、脂更杭壑予该汽款弄含期遗质菩,尚И合揪饵加中协办仍谏昵肫渌期饮款潦钡邮融资、执收咬为砷况T隽楷期咬为山邮藤绞融资、峙支硈p; 利硌≡著作硌≡﹃硌。渲邪ê贷痹蚴瞧够利用全市首家沽渲邪ê贤茉垂芾砦蠢词找谝盍ㄍ蹲鹚阶试依靠远ㄖ平节能怼⒉食』八男有膛丰富⑾低诜⒄币蹈节能怼⒉食』及其苑⒄煌锥类叽颔配ǘ唐诹鞫洞定ú⒐谝、AFD郑⒁等谝类盍惩馍衅笠档墓≡窆断⒌恼袢等投行直接⒌恼盍焖俪沙ぁ∮中畜业返董地沮资需堑推进C发漳拟上市∩为苯创0樗孀耪前发布《“新易通”四新企业特色金融服味资于娶兆服务是普面进,切实推动△与券,榆杆融遵需钱缴为了培育“四匈绞问瘫的拓展经验5成长全程届速成长∪服务。⌒,面对初带企业的口企臆经厉与燃孝改冈鹑入腥服务∪服务。16隘传媒璞耕工臣捌16罢彰鳢传貌考业娶凸场畸款林行性>16隘凭咝的险加搪么40%觯ê禄盍Α厉与热+忱合易服务是埔辕,幼相应的皆非谷身定,服务科纪乜恝的瞻四孝整档廷的粘缮踌速〉昧私先包厉与雀钇进*,敢共退培与腥